ECONOMIE. Clienții băncilor care au fost prejudiciați prin utilizarea unui indice ROBOR denaturat ar putea beneficia de recalcularea creditelor și de recuperarea sumelor plătite în plus. Senatul a adoptat miercuri un proiect de lege care introduce un mecanism prin care împrumuturile afectate ar urma să fie recalculate în funcție de IRCC, însă măsura este condiționată de existența unei decizii definitive privind încălcarea legislației concurenței.
Ce prevede noul mecanism
Proiectul stabilește că, atunci când o practică anticoncurențială este confirmată definitiv și se demonstrează că un consumator a fost prejudiciat prin folosirea unui indice de referință denaturat, instituția de credit responsabilă trebuie să înlăture efectele acesteia.
În concret, banca ar urma să recalculeze obligațiile contractuale prin raportare la IRCC și să restituie integral prejudiciul dovedit pentru perioada în care clientului i-a fost calculată dobânda în baza ROBOR. Recalcularea ar urma să țină cont de perioada începând cu 2 mai 2019, data intrării în vigoare a OUG nr. 19/2019, până la momentul în care creditul nu a mai fost calculat prin raportare la ROBOR.
Și creditele mai vechi pot intra în procedură
Prevederile se referă la creditele aflate în derulare, inclusiv la cele acordate înainte de 2 mai 2019, dacă dobânda variabilă a fost calculată integral sau parțial în funcție de ROBOR.
Mecanismul poate viza și contracte de credit care au fost încheiate deja, însă numai cu respectarea termenelor generale de prescripție prevăzute de legislația civilă. Proiectul precizează că nu redeschide drepturi pentru care termenul de prescripție s-a împlinit deja înainte ca legea să intre în vigoare.
Cum ar putea cere consumatorii recalcularea
După constatarea oficială a prejudiciului, consumatorii afectați vor avea la dispoziție 45 de zile pentru a solicita băncii revizuirea contractului și recalcularea obligațiilor în funcție de IRCC.
De la depunerea cererii, efectele clauzei referitoare la dobânda variabilă se suspendă până la soluționarea solicitării, fie pe cale amiabilă, fie în instanță.
Instituția de credit va trebui să efectueze recalcularea în maximum 45 de zile de la primirea solicitării. În același timp, în termen de cel mult 30 de zile, banca trebuie să transmită clientului o propunere scrisă de revizuire a contractului, cu detalierea modului în care au fost recalculate obligațiile și a prejudiciului identificat.
Clientul poate cere explicații suplimentare privind calculele efectuate de bancă. Dacă nu acceptă în scris propunerea, procedura amiabilă de compensare se suspendă, iar consumatorul se poate adresa instanței pentru recalcularea creditului și recuperarea prejudiciului.
În cazul în care consumatorul acceptă suma stabilită, banca va trebui să efectueze plata în cel mult 15 zile de la primirea acordului scris.
Amenzi pentru băncile care nu respectă procedura
Proiectul prevede și amenzi pentru instituțiile de credit care nu își îndeplinesc obligațiile.
Sancțiunile pornesc de la 10.000 de lei și pot ajunge la 100.000 de lei, în funcție de abatere. Cele mai mari amenzi sunt prevăzute pentru neplata la termen a sumelor acceptate de consumator sau pentru nerespectarea obligațiilor privind soluționarea cererilor și transmiterea documentelor necesare.
Verificarea și sancționarea abaterilor ar urma să fie realizate de reprezentanții împuterniciți ai ANPC.
Proiectul merge la Camera Deputaților
Senatul este prima Cameră sesizată în cazul acestui proiect, iar decizia finală va aparține Camerei Deputaților.
Prin urmare, prevederile nu reprezintă încă o obligație în vigoare pentru bănci. Dacă proiectul va fi adoptat în forma actuală și va intra în vigoare, consumatorii care îndeplinesc condițiile stabilite de lege ar putea solicita recalcularea creditelor și recuperarea prejudiciilor dovedite.
